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家庭理财保险规划 应该怎么来进行

时间:2017-05-31 09:21:52来源:招商信诺
摘要:理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品,属人寿保险的新险种.经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益.

我们都知道,想要一个家庭更加地幸福,除了拥有高工资,另外还需要一份家庭理财保险,那么你知道家庭理财保险该如何规划吗?下面我们来了解一下。

家庭理财保险规划

从家庭的整体理财来说,短期内债券市场是个不错的选择,债券市场在经历了央行的连续多次调息过后,风险释放较为充分,预计大概可以存放超过1年的资金适合购买债券基金,在较低风险的前提下,收益和灵活性两方面均有保证。长期可以选择投资国债,目前,国债的收益率已基本可以覆盖当前的通胀水平。

家庭对于孩子来说,父母最重要,也是家庭理财的主力。因此,以夫妻二人分别作为被保险人进行定期寿险的投保,此险种每年的保费少,保额高,比较适合成长期的家庭。除此之外,二人还要各买一份较高保额的大病分红保险,保障期限到退休年龄为宜,通过每月缴费,既可抵御大病风险,每年的分红还可抵御通货膨胀,为将来退休储备一笔养老金。

孩子的教育金积累建议通过基金定投的方式来实现,毕竟定投在每个经济周期中都会有合适的赎回时机,一旦有其他必须用钱的地方也能临时应急,其定期定额投资的方式分散了资本市场的涨跌风险,只要坚持长期投资,就能享受资本市场带来的较高收益。

理财保险有风险吗

理财保险虽然旗开得胜,取得了良好业绩,但它并非就已经是完美无缺了。从目前我国的整体经济形势、保险基金的投资渠道、投资方式、投资策略、投资人员构成等方面分析,理财保险产品除具有保障功能、抵御利率波动风险的功能外,还应能给客户带来一定的投资收益。如果将这种投资收益定位过高,不仅不符合当前的实际,而且还会带来不利的影响。然而,有媒体和一些保险公司的营销员在理财保险宣传推销过程中,有意将这种保险的功能夸张到极致,很容易使保户产生误解。

在保险公司的保险产品中,分红险、万能险、投连险均为理财型保险。相比之下,分红险由于有保底收益,因此风险较小。而万能险和投连险风险较大,当然在一定的前提下,收益也较大。

不过,保险理财专家还表示,从风险大小来看,投连险的风险最大,需要投保人具有一定的专业知识;万能险最为灵活,但也需要投保人自己操作;分红险相对稳健一些,因此也成为最近几年保险公司最为畅销的产品。

保险理财专家认为:“普通家庭的第一份保险最好不要买理财型保险。”如果家里一份商业保险也没有,可以考虑意外险重大疾病险等等纯保障保险。

其实每个家庭,都应该根据自己的家庭收入来好好规划一番,这样的情况下,才能让自己的家庭收入得到更好的利用,相信一份理财保险是不错的选择。

大病保险如何买

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