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单亲家庭的保险理财规划

时间:2015-12-18 09:48:45来源:招商信诺
摘要:单亲家庭从理财这个角度来看,却首先给财务安排带来了困难,特别是在孩子还很小的时期,正是家庭支出最大的时候,而单靠一人之力是很难应付的。而且,抚养孩子需要父母亲付出大量的时间和精力,包括照顾生活,开发智
有人说离婚率越高说明社会的文明程度也越高,但是,单亲家庭从理财这个角度来看,却首先给财务安排带来了困难,特别是在孩子还很小的时期,正是家庭支出最大的时候,而单靠一人之力是很难应付的。而且,抚养孩子需要父母亲付出大量的时间和精力,包括照顾生活,开发智力,给孩子一个愉悦温馨的家庭环境,一个幸福快乐的童年。而这对于单亲妈妈或单亲爸爸来说难度很大,难免会感到心力交瘁,力不从心。在这样一种忙乱紧张的家庭状态下,要做好保险理财规划,确实是一项艰巨的任务。   一、单亲家庭理财重保险   【家庭情况】   张小姐今年23岁,培训学校教师,月收入3500元左右,有基本保险和住房公积金,有4万元存款。父母早年离异,她和母亲生活,母亲长年有病。家庭月支出1500元左右。她希望通过理财提高生活水平,最好能买一套小房子。   【理财分析】   张小姐家庭收入来源单一,风险承担能力较差。虽然有存款,但要买房和提高生活水平较困难。   【理财规划】   1、张小姐是单亲家庭中的顶梁柱,所以她应先考虑办理大病医疗险和意外伤害险。虽然办理了医疗保险,但是医保支付能力相对有限。此外,她可以为其母亲选择一款保险产品,意外险等不太重视体检的产品应优先考虑。   2、建议先不要买房。她可以利用课余时间做家教或兼职教师增加一份收入。   3、稳定收益也可适当选取。建议购买稳健型投资,每个月投入收入的30%-45%,不占用过多的比例。在进行投资的时候,一定要注意种类不宜过多,一定要选择风险较小、流动性较强的投资品种,以便随时变现应对不时之需,也可以巧用银行现有产品组合。   二、白领单亲家庭保险规划   【案例】   李女士今年32岁,离异,在一家外资企业上班,年薪约10万元,有社保。儿子4岁,上幼儿园,费用每年1.5万元左右,上了北京市一老一少的重大疾病保险。两居室房子尚有30万元房贷未还清,每月还贷3000元左右。目前有购买保险意愿。   【风险分析】   李女士的家庭属于典型的都市白领单亲家庭,收入较高,但作为单身母亲,李女士生活压力大。作为外企员工,她的工作压力也不小,健康隐患多,收入来源单一,家庭保障与风险承受力脆弱。如果李女士暂时没有再婚念头,那么将面临的情况是:宝宝的教育费用和房贷还款,每年支出约5万元,再除去生活开支,每年尚能节余2万-3万元。若将这节余的几万元存到银行,一旦发生意外李女士不能继续工作时,银行的存款将很难应付生活,会给家庭生活带来急剧的变化。可以将部分节余的钱用来购买保险,合理应对风险。   【保险方案】   这种情况应当重点考虑母亲的保险,可以选择交费少的意外保险,做一些给付型的健康保险,以补偿社保的不足。健康保险要做足,健康出现隐患时,除了要能够用来治疗,还要能够用来维持至少两年的生活开支。宝宝有了北京市一老一少重大疾病保险后,主要缺少的是平时小病的住院保障。此外宝宝的自我保护能力差,比较容易受伤,最好受伤也可以报销医药费用。 关键字:理财
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