商业保险有哪些

现在不少的人除了投保社会保险,越来越多的人青睐商业保险,那么对于商业保险你了解吗?下面我们不妨一起来看看。

商业保险定义

商业保险定义

商业保险是指通过订立保险合同运营,以营利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系,投保人根据合同约定,向保险公司支付保险费,保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任 。所谓社会保险,是指收取保险费,形成社会保险基金,用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。

商业保险有哪些

财产保险——企业财产险,家庭财产险,机动车辆保险,国内货物运输保险,责任保险,信用保险和保证保险,农业保险。

人身保险——人寿保险,人身意外伤害保险,健康保险。

人寿保险——普通型人寿保险,年金保险,简易人寿保险,团体人寿保险,分红保险,投资连结保险,万能保险。

人身意外伤害保险——自愿意外伤害保险,强制意外伤害保险,普通意外伤害保险,特定意外伤害保险。

健康保险——医疗保险,疾病保险,失能收入损失保险,护理保险。

医疗保险——普通医疗保险,住院保险,手术保险,综合医疗保险。


商业保险的优点

商业保险是个人自愿与保险公司订立保险合同,按时缴纳保险费,保险公司根据保险合同对可能发生的风险承担给付保险金的责任。保险合同受《保险法》的保护!

商保的优点:

缴费方式自由,可以根据自身情况自由选择;

小钱换大钱,按期缴纳保费,可以获得充分的人身和财产的保障!

保障更全面!是社保的完美补充。商业保险种类繁多,有意外、大病、教育、养老、理财等等,可以满足不同人群在不同阶段对风险的规划和转移。

实现财富增值和传承。人寿保险是不受债务纠纷的,可以保证被保险人一生的生活品质!


商业保险投保原则

投保原则一:首先做好基本保障

对于有社保的市民来说,也可适当补充购买一些定期的住院补贴或还本型的住院补贴险。此外,对于有家庭房屋贷款的投资者而言,除了“重疾(含寿险)+意外伤害+意外医疗”这样的基本组合外,还可附加一些定期寿险产品。

投保原则二:加息预期下可增配分红险

在确定完基本的保险搭配组合外,投资者可根据家庭自身的具体情况考虑购买一些具备盈利功能的分红险。分红险产品主要投资于包括债券、银行协议存款、大型基建项目等在内的与利率相关的产品,投资风格也较为稳健。可以说,在通胀预期下一旦加息,便会致使债券收益走高,进而将提高分红险的投资回报。

投保原则三:按“先大人后小孩”顺序投保

毕竟购买保险不同于其他,家长们只有保证了自身的健康与安全才能给孩子源源不断的成长动力,而一旦家长中任何一方出现问题,即使孩子保障得再全面也无济于事。 因此,在制定家庭的保险规划时,一定要遵循着“先大人后小孩”的投保顺序,同时在为大人选择保险时,也应该先考虑为家庭经济顶梁柱投保,且保障额度最起码应该是年收入的5倍或更多,即“先顶梁柱后其他人”。


商业保险理赔事项

第一,应细读保险责任条款。

消费者在购买商业保险时一定要清楚险种的责任范围,因为只有在保险责任范围内发生保险事故,保险公司才会履行赔付义务。

第二,在签订保险合同时应如实告知身体健康状况及既往病史。

“如果投保人故意隐瞒疾病事实,保险事故发生后,保险公司可以不承担赔付责任,也不退还保费,最后受损失的是被保险人。”“如实告知”义务应以法律形式固定在保险合同上,否则保险公司可能以“隐瞒”病情为由拒赔。

第三,重视免赔条款。

住院医疗险有补偿型和津贴型两种,补偿型医疗险是根据被保险人的实际支出进行补偿,低于实际的花费,每家保险公司都规定了一个免赔额,低于免赔额,被保险人不能获得赔偿;津贴型医疗险则是根据被保险人的住院天数给付保险金,与医疗费无关,理赔时一般不需要原始发票,且不受补偿原则限制。

第四,出险后需注意。

出险后及时报案,是理赔的基础。保险法规定“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后,应当及时通知保险人”。在出险后及时拨打保险公司电话,申报保单号码、出险时间、出险地点、出险原因、估计损失等。出险后要保留确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料,单证不齐全会引起理赔时间拉长甚至拒赔的情况。


 

投保流程

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