什么是投保流程
投保操作是指业务人员在客户投保及公司承保过程中为客户提供服务的作业过程，主要包括投保服务与承保服务两部分。
（一）投保服务
投保服务是业务人员寻找目标客户进行展业，完成第一次风险选择，履行保险人如实告知义务，协助客户履行如实告知义务并完整填写投保资料，送达保险合同的服务过程。
1、第一次风险选择
业务员应在详细了解险种责任、投保规则及公司核保政策的前提下进行展业，对客户的生活环境、工作情况、业余爱好做综合了解，初步掌握客户的健康状况、财务状况，并据此为客户设计合理的投保方案。对存在逆选择倾向或道德风险的投保申请应婉言谢绝。
2、履行如实告知义务
业务员在展业时应为客户提供条款并如实讲解条款内容，特别是保险责任、除外责任及投保注意事项，履行保险人对客户的如实告知义务，不得夸大、歪曲保险责任，不可做保险责任以外的承诺，不得误导客户。同时要求客户按照公司提问，实事求是地回答并予以亲笔签字，辅导客户履行如实告知义务。业务员不得帮助客户避重就轻或进行隐瞒，更不得阻碍客户如实告知。
3、协助客户办理投保
（1）投保书填写 业务员应协助客户填写投保书，并对客户签字确认后的投保书逐项认真审核，保证投保书上的保费金额与委托银行代扣保险费协议书上的金额一致，投保人及被保险人投保年龄、身份证号码准确无误，被保险人年龄、险种名称、保额、保费等各项内容符合条款与投保规则的要求。
（2）收取首期保费 首期保费的交费方式应符合公司财务部门的要求。当被保险人累计危险保额超过50万元时，业务员在填妥投保文件后暂不得预收保险费，待核保部门同意承保并由系统下发交费通知后，方可收取保费。
（3）业务员告知书填写 业务员必须根据自己所掌握的真实情况对《业务员告知书》中所涉及的客户信息及相关提问如实填写，并签字认可，不得故意隐瞒或缺项漏项。
（二）承保服务
承保服务是业务人员按公司要求在保单承保过程中协助客户完成错误更正、体检、生调、沟通咨询、补充资料、补退费等承保手续的服务过程。
1、体检服务 业务员在收到核保部门下发的体检通知书后，应及时通知客户，说明公司要求体检的原因、体检注意事项、定点体检机构等相关信息，协助客户及时完成体检。业务员须确保是客户本人参加体检，不得协助客户找他人代体检，更不得顶替客户体检。
2、生调服务 业务员在收到核保部门下发的生调通知后，应及时与生调人员进行联系，按生调人员的要求与客户约定会晤时间和地点，并告知客户按公司要求准备相关资料。
3、通知书送达与回收 业务员在收到公司发放的契约变更通知书或核保通知书后应及时送达客户，并指导客户认真填写。将客户填写完毕并签字确认后的契约变更通知书或核保通知书在一个工作日内交给公司内勤人员进行扫描回收。