意外伤害保险

(一)保险金的给付

保险事故发生时，死亡保险金按约定保险金额给付，残疾保险多按保险金额的一定百分比给付。

(二)保费计算基础

意外伤害保险的纯保险费是根据保险金额损失率计算的，这种方法认为被保险人遭受意外伤害的概率取决于其职业、工种或从事的活动，在其他条件都相同时，被保险人的职业、工种、所从事活动的危险程度越高，应交的保险费就越多。

(三)保险期限

意外伤害保险的保险期较短，一般都不超过一年，最多三年或五年。

(四)责任准备金

年末末到期责任准备金按当年保险费收入的一定百分比(如40%、50%)计算，与财产保险相同。

刚踏入社会：意外险+定期寿险+住院医疗险

刚刚步入社会，还没有成家，没有多少经济负担，在这一阶段主要出现的意外风险为：自身意外及意外医疗。

新婚夫妇：终身寿险+重疾险+个人意外伤害保险+医疗险

在这一阶段家庭刚刚成立，逐渐有家庭责任感，二夫妻双方也真处于高峰期和责任高峰期。在这一阶段主要面临的风险有意外和疾病。

中年人：意外险+重疾险+住院险+津贴型保险

在这一阶段是最幸苦的阶段，上有老，下有小的时期。

退休老年人：意外险+健康险

在这一阶段，建议对保障类的保险不宜购买。

1.准备意外伤害保险理赔材料

①死亡类材料：死亡证明，销户证明等。

②医疗类材料：治疗发票，收据，手术证明，病历处方、收费清单等。

2.提交索赔申请

提交索赔申请书，申请书应该包括事故原因、时间等信息。提交后等保险公司进行核实，确认事故的原因，损失等。

3.注意免责范围

比如一些违法行为、酒驾等，保险公司按照一定条例是不会理赔的。所以大家一定要注意免责条款。

4.获取赔款

材料经过保险公司审核后，没有什么问题，会在一定时间内发出保险赔偿通知，然后当事人可到保险公司领取赔偿金。如果保险公司没有按期给出赔偿金，被保险人还可以向保险公司依法索要逾期利息。