国际商业保险

社保一般没有生命保额。若因疾病或意外身故，社保不可能像商业保险那样赔付数十万给被保险人，只给予付抚恤金，而商业保险则根据所购保额的不同，支付相关受益人身故保险金，多则能达数百万甚至更高。社保没有豁免保费的功能。所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。社保则不具有此种功能。养老仅靠社保是不够的。社保的基础性决定了它只是保障被保人在老年有饭吃，只能提供费用的一小部分。如果要过上较好的老年生活，就要靠商业保险。社保没有避税功能。遗产税和赠予税，会让很多私人财富变为国家所有。虽然我国现在并未实施遗产税，但还是要考虑防患于未然，商业保险则能够有效进行避税，因为商业保险所存的钱给受益人，而不是继承人，所以不用征遗产税。

选购时应按下列顺序进行：首先是意外险(寿险附加意外医疗住院等);其次是健康险(主要是重大疾病及附加的医疗险、定期寿险)再次是养老险(分红、年金、投连等)。保额的选择应以家庭总收入及被保险人从事的工作风险系数(如是否开车、有无社保、镇保等)为依据。这里重要的参考指标是：家庭年总收入的5%-15%支付保费较为适宜。一般建议，18岁以下者保额不超过10万元，20岁为20万元，以后每增加10岁保额递增10万元，50岁达50万元。若觉得保费贵，购买时可附加相对便宜的定期寿险产品。缴费方式，根据消费者家庭经济状况及现金流资产资金运作等多种因素决定，并非缴费期限越长越合算。若有高保额人士，需经保险公司寿险核保及再保险公司分保同意后，并经体检合格后方可投保。