年金养老保险

现在我们所处的生活环境如此糟糕,谁能保证自己一辈子不与大病结缘,所以应该提前准备一份重疾保险,下面我们来看看,关于重疾保险的相关理赔内容。

重疾保险理赔范围

重疾保险理赔流程

1、规定保险公司必须承担保险责任的疾病,明确了凡以“重大疾病保险”命名且保险期间主要为成年人(18周岁以上)阶段的保险产品的保障范围必须包括25种疾病中发生率最高的6种疾病,对重疾险产品涉及到的保险术语制定了行业标准。

2、保险公司可以自行选择是否承保的疾病,除上述6种疾病外,还有保险公司可以自行选择是否列入保险责任范围的疾病,比如多个肢体缺失、深度昏迷、严重脑损伤、双目失明、语言能力丧失等,但只要保险公司选择承保这些疾病,就应当采用《使用规范》中对这些疾病的定义和描述名称。

3、保险公司可以自行增加承保疾病范围,要求是不得违背医学原理和常识。

重疾保险理赔流程

一、确诊

确诊即客户预感到自身身体状况有重大疾病的征兆时,一般都会先到保险公司指定的医院进行求诊。在重疾险理赔中,这一点是非常中移动。求诊的过程中,医院根据其医疗设备以及客户的实际情况,会对客户的身体状况进行诊断,得出是否患有重大疾病以及具体哪些重疾的结论,即所谓确诊。医院确诊都有确诊书,此确诊书十分重要,属于保险理赔必备的材料。

二、报案

客户确诊为重大疾病后,需要核对保单,看是否属于保单中所载明的重大疾病。重疾险理赔过程中个,要注意客户的重大疾病基本包含在客户所投保的保险中,当然不排除有未包含在保单病种中的可能。客户需要拨打保险公司客服的电话,向保险公司报案,无论是住院前或者住院后都可以,即在申请理赔前需要报案。保险公司接到报案以后,就会启动理赔程序,进行理赔。

三、备齐相关资料

重疾险理赔,一般需要以下材料:

①诊断证明书、门诊病历、出院小结/住院小结;须加盖医疗机构的有效签章:如诊断章、医务科、住院处、急诊章等。在多个医院就诊需同时提供多个医院的诊断证明。

②医疗费用收据(附处方)、住院费用收据和住院费用明细清单、分割单须为有国家财政税收部门印章的正规有效报销发票收据。

③能确诊的病理、化验、影像、心电图等检查报告须加盖医疗机构的有效签章。

当客户按照保单中所规定的材料备齐后,情况属实,保险公司会按照重疾险理赔合同予以理赔。所以,客户如果身患重疾,只要迅速与保险公司取得联系,准备好相应的材料,经保险公司核实无除外责任情况,是可以得到保险公司的及时重疾险理赔的。

重疾保险理赔细节

1、“重疾险”不能替代所有健康险。该险种只有在被保险人发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时,才能给付保险金。因此,需要配合其他类型的健康险产品,被保险人才能得到较为全面和完善的健康保险保障。

2、承保疾病并非越多越好。新版重疾险必须包含对6类“核心疾病”的保障,其余19种疾病,各公司可自行选择是否纳入保障范围。每种疾病的发病率都会影响费率的厘定。承保病种越多,价格越高。而有些疾病的发病率是很低的,投保涵盖此类稀有疾病的病种特别多的产品反而不划算。事实上,据统计,尽管中国市场上的重疾险保单最多可以包括40种或更多种疾病,但是96.5%的理赔集中在10种疾病上,这一数字在女性中为97.7%,其中癌症理赔率占84.4%。

3、出险时及时与保险公司取得联系。确诊后尽快通过电话、书面、传真等形式及时通知保险公司或保险代理人并提出给付保险金申请,根据保险公司的指导,准备好理赔时必须的各种材料。同时,需要注意一点,重大疾病应由符合资质的医院来进行确诊。若有特殊原因,需及时通知保险公司,并得到保险公司的同意,以保证赔付工作更快完成。

4、选择提供优质服务的保险公司以及专业代理人。购买时客户是否能真正详尽了解产品,理赔时效与结果是否尽如人意很大程度上取决于公司和代理人的诚信及服务的专业程度。

重疾保险理赔被拒原因

第一:不如实告知病史

不如实告知,已成为保险公司拒赔重疾险的一个重要原因。例如,一投保人曾患肾炎,但他在购买重疾险时,隐瞒了这一情况。后来理赔重大疾病肾功能衰竭时,因为曾患肾炎而未告知,最终未获赔付。在不少人看来,只要在投保前没得过合同规定的重大疾病,就不存在“告知”的必要。但其实,许多重大疾病与一些常见病有着密切关系,如慢性乙型肝炎在医学上已被认定与肝癌有关,如果投保人在投保时,没有告知保险公司这一病史,未来罹患肝癌肯定得不到理赔。因此,投保人在投保重疾险时,一定要把自己的病史尽量告知清楚,千万不要抱着侥幸心理,带病投保。有条件的不妨在投保前,找有医学常识的亲朋好友咨询一下。

第二:重“量”不重“质”

投保人索赔的保险事故不符合合同约定的理赔范围和标准,是重疾险拒赔的另一大原因。出于“越全越稳妥”的心态,投保人比较倾向于投保覆盖疾病种类较多的产品。而为了迎合这一心理,目前市场上重疾险所防范的病种也在不断增加,从10种扩展到30种甚至40种。但是,事实上,买疾病覆盖种类最多的重疾险意义不大。据透露,重疾险95%以上的赔付都出现在癌症、良性脑肿瘤等10种左右的重大疾病中,其他很多疾病的发病概率很小,如“重症肌无力”的发病率约为十万分之一。同时,不同公司对同种疾病的界定也有差异。如对于瘫痪,有的公司定义为“肢体的失能至少持续达6个月以上”,而有的则定义为“肢体的机能永久完全丧失”。

投保流程

投保流程
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