现在不论是我们所生活的环境，还是我们的饮食，都是不健康的，所以很容易出现大病的情况，所以我们需要投保一份重大疾病保险，那么重大疾病保险如何投保呢？
重大疾病保险的种类
独立主险型
这类保险主要包括死亡和重大疾病责任两大部分，这两者是相互独立的。如果被保险人患有重大疾病，那么保险公司就会给他相应的赔偿;如果被保险人没有患有重大疾病而死亡的话，那么保险公司将给付死亡保险金。投保人可以根据自己的需求来进行选择。
按比例给付
重大疾病的种类是不一样的，所花费的医疗费用也不相同。这类险种主要是针对重大疾病的类型而制定的，如果被保险人患有重大疾病需要治疗的时候，保险公司会根据重大疾病的种类给付相应的赔偿金。
附加给付型
这类保险的保险责任包括重大疾病和死亡伤残两大类，如果被保险人患有重大疾病而且在保险公司确定的日期内死亡，那么保险公司会给付死亡保险金;如果被保险人患有重大疾病，在保险公司确定的日期内仍然存活，那么保险公司会给付重大疾病保险金，等到被保险人身故后再给付死亡保险金。
提前给付型
这类保险的保险责任包括重大疾病、死亡、高度残疾。如果被保险人患有保险单上面的重大疾病，那么保险公司会将重大疾病保险金提前给付，用于被保险人的治疗，待被保险人身故，受益人可以领取剩余的死亡保险金;如果被保险人没有患上重大疾病，待被保险人死亡后，由受益人领取所有的死亡保险金。
重大疾病保险如何投保
在购买重疾险的时候，可以根据自己的实际情况来选择主险或是附加险，当然主险的作用更大，附加险是属于消费型的并且也比较便宜。我们在选择重疾险的时候要选择保的疾病在35种以上的，这个是根据医学做参考的，如果是给儿童办理重疾险的时候也要了解清楚，如果是先天性的这个是不在赔偿的范围内的，如果是孩子从小身体就弱，那么是可以购买的，其实重疾险是越早购买越好的，如果是给孩子购买最好是在孩子出生的时候购买，因为购买的越早保费越低，保额是很高的。
当然如果是想要给自己购买重疾险，那么在20-30岁之间购买是很合适的，高发年龄是60岁之后，所以说在45岁之前是可以购买还本型的重大疾病险的，这个时候如果在退休以后就可以转成养老金了。
重大疾病保险保额配置多少
一般来说，因罹患重疾导致的经济困难包括三个方面:医疗费用开支;生活难以自理从而带来的护理开支;不能正常工作或失去工作能力从而带来的收入损失。根据业内测算，目前国内癌症治疗平均花费约为30万元，患者患病期间的护理开支约与医疗费用持平即30万元，因而这两笔花销总计便高达60万元，也即重疾险保额至少应该包括这两部分费用。同时，因患病治疗期间失去了创造价值的能力，至少需准备年收入的5倍构成重疾险保额的第三部分，患病后生活水准才不会下降过多，对家人来说也不至于造成过重的经济负担。
鉴于大病本身已有治愈的希望，同时一份能提供终身足额保障的重疾险又能承担起绝大部分的经济花销，患者家人也就自然不会再谈大病而色变。所以说，重疾险是唯一能够将“痛苦”二字分开来的一剂良方，世间的“痛”既然不可避免，那么远离“苦”就显得非常必要。
重大疾病保险投保误区
误区一 疾病种类越多,保障越全
目前重疾险所保障的重大疾病一般有10种、20种、30种或40种，甚至还有宣传可保障500多种疾病的重疾险。但是，并不是列明的疾病种类越多，这款重疾险产品就越好。
误区二 刚买后确诊,马上就能获赔
有很多投保人以为，购买保险不久后如果被确诊重疾后，就可以立即获得赔偿。其实未必，重疾险都是有观察期的。观察期是指自保单生效之日起，在一定的时间内罹患重大疾病，保险公司是不赔或者只赔偿部分保额。
误区三 保额越高越好
保额应该根据实际情况定，并非越高越好，保额越高，相应的保费也越多。保额选择多少，不仅要根据自身的经济承受能力来定之外，还要了解目前重疾的医疗花费情况。
投保流程
