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一般来说，意外保障在个人年收入的10至15倍、重大疾病保障在年收入的5至8倍较合适。比如，个人年收入为5万，则建议意外保额不少于50万元，寿险保额20万元-30万元，重大疾病保额15万元-20万元。商业保险中意外伤害险费率最低廉，单纯的意外险50万元，年交保费仅700多元。但意外伤害险对疾病原因引起的保险事故是不赔付的，因此建议，视个人或家庭经济状况，投保足额意外医疗和疾病医疗保险，以保证有效的抵御风险。另外，在一个家庭中首先要给家庭主要收入的成员也就是家庭支柱买保险，其次才是未成年的子女，这样才能真正发挥保险保障的作用。