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人身商业保险

时间:2016-03-23 11:27:13来源:招商信诺
摘要:人身商业保险,就是除了社会保险以外的有关人身意外安全保障的商业保险.是除社会保险以外必不可少的补充.投保人身商业保险有助于转移家庭经济压力.

人身商业保险,就是除了社会保险以外的有关人身意外安全保障的商业保险。是除社会保险以外必不可少的补充。投保人身商业保险有助于转移家庭经济压力。

人身商业保险案例

2008年3月28日,赵某所在的单位为其34名员工向某保险公司上海分公司投保团体人身商业保险,赵某为被保险人之一。2008年5月8日,被保险人赵某被重物砸伤左足背;5月13日下午,赵某于上海市某医院接受手术治疗,当天晚上死亡。医院出具的居民死亡医学证明书记载的死亡原因为脑疝、脑血管意外; 2008年11月18日,上海市徐汇区医学会出具《医疗事故技术鉴定书》,结论为“赵某与上海市闵行区吴泾医院医疗争议不构成医疗事故”。2009年4月16日,赵某的亲属向该保险公司上海分公司申请理赔,要求给付意外身故保险金人民币2万元,保险公司于5月8日以被保险人身故属疾病因素、非合同约定之意外伤害为由拒绝理赔。随即赵某的亲属以该保险公司为被告提起本案诉讼。

2010年4月14日,二审法院作出终审裁决,认为:本案争议焦点是被保险人的死亡是否属于团体人身险合同约定的意外身故。被保险人死亡的主要原因系脑出血和急性心肺功能衰竭引起。我国《保险法》规定,保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故,保险人按照保险合同的约定承担给付保险金的责任。故上诉人认为被保险人的死亡系本案所涉保险合同约定的意外身故,并无事实和法律依据,故判决不支持上诉人要求被保险人支付意外身保险金的上诉请求,驳回上诉,维持原判。

人身商业保险合同一般明确规定属于保险责任范围的人身伤害所需要达到的残疾程度和相应的给付比例。而赵某在工作中意外砸伤左脚后最终导致身故,该身故后果属于其保险合同责任范围内的人身意外伤害。  从近因原则的角度来看,赵某的死亡应主要归因于脑出血,属于疾病,从而属于意外伤害保险的免责范围。然而,如果本案赵某是被意外砸伤头部而非左脚背,判决的结果可能会相反,因为意外砸伤头部通常会被认为存在合理可能性直接或间接导致死亡。

学会合理合法的运用人身商业保险,节约时间人力成本来获得人身商业保险的合理赔偿,转移家庭承受的意外风险,是投保人在投保时应当注意的事情。

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