随着社会的发展，人们的保险意识也在逐渐增强，现在已经有越来越多的人会给自己和家人选择意外险产品。因为天灾人祸是大家始料未及无法预料到的，要想在意外发生后不给家庭带去毁灭性的灾难或巨大的经济压力，唯有在事情发生前给自己和家人选择合适的保险。
家庭人身意外险如何规划？
投保之前，投保人首先应该了解自己及家庭面临的风险状况、实际保险需求以及缴费能力，再有针对性地选择家庭人身意外保险产品。选择保险，最简单的购买原则就是根据自身或家庭收入的高低来选择。
对于高收入家庭可以选择返还型的人身意外险，这类险种的保障期限一般比较长，保险有效期后，如果被保者没有申请过理赔，那么保险公司会将保费全额返还，既能够作为养老金，又可作为将资产留给子女。其中高收入，主要指年收入在社会平均工资几倍到几十倍的收入。
对于收入一般的家庭由于其抗风险能力较弱，所以购买保险的重点应放在保障型保险上，这样可以在一定程度上解决风险发生后收入中断、负担增加的种种问题。可以考虑购买保障期限较长的消费型人身意外险。一般收入，主要指年收入在社会平均工资水平左右的收入。
对于低收入家庭来说，因财力非常有限，抵御风险的能力也非常之弱，尤其需要保险。可以选择的保险产品范围很小，最应该选择购买的是短期保障型保险产品。此类产品多数情况下保险的价格都非常低，一旦风险发生，保险可以解燃眉之急。
家庭人身意外险购买须知
投保意外险不能盲目投保，要遵循一定的原则。即按种类选购、了解人身意外险赔付上的分类以及“长险”代替“短险”。也就是说，要选择适合自己的意外险，了解赔付的类型，一个是对造成死亡和残疾的赔付，另一个是对程度相对较轻的医疗费用的赔付。
在选择意外险时，一定要选择有医疗赔付的险种，因为人身意外险与人身意外医疗险的理赔责任是分离的，人身意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，对意外引发的疾病医疗费用单独给付。所以，在买人身意外险时，可附加意外伤害住院医疗补贴，更能加固人身保障。