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怎样买重疾险

时间:2016-04-14 13:13:19来源:招商信诺
摘要: 随着重大疾病的低龄化,越来越多的人将购买重疾险作为一个补充和预防的手段.

随着重大疾病的低龄化,越来越多的人将购买重疾险作为一个补充和预防的手段。

怎样买重疾险?

买重疾险要注意什么:

 1、首先要明确是返还型的还是消费型的,也就是说,如果没有理赔,是否返还保险费或保额。

2、保障期限,看是定期的还是终身的,有的重大疾病险只保到某一时间,如20年或60岁等。有的则是保到终身。

3、病种范围,这一点现在投保的客户可以较为放心,因为国家对常见的25种重疾都有了统一的范围和理赔标准。有的保险公司以险种为卖点,设定了更多的病种,但也主要是发病率较低的疾病或拆分得更细的病种,临床上并没有多大意义。

4.、给付条件,看理赔时是按保额全额给付还是按比例给付,有的保险公司把重疾分成几类,按保额的不同比例给付,当然全额给付为好。

5、看满期金的给付时间,有的公司规定只有身故才给付满期金,有的公司则规定无论是否身故,被保险人达到一定年龄,如70岁,就会返回满期金。满期金当然是越早返还越好了,相当于提前得到理赔金。

6、看满期金的给付金额,有的公司规定满期按保额给付,有的规定无息返还保险费,如果投保时年龄较轻,当然是按保额返还对客户更有利,如果投保时年龄较大,返还保险费对客户更有利。

7、保险费是否变化,消费型的重大疾病险保险费肯定是变化的;返还型的重大疾病险的保险费为均衡保费,一般是不会变化的,但有两点客户一定要注意:一是保险公司为应对突发事件,在保险合同中都约定了保险公司有调整保险费的权力,这一点对客户来讲有失公平,但如果真是要调整保险费时一方面要得到国家主管部门批准,另一方面从国内外实践来看,还没有发生过类似的事件,所以消费者也不用太担心。但另一点消费者要特别注意,如果重疾险是附加在万能型保险后面的,虽然所缴保险费不会变化,但如果被保险人很长寿,保险公司每年都会扣除风险管理费,那么,消费者账户中的资金会越来越少,最终可能会影响消费者的利益。

8、看疾病等待期,客户自保险合同生效后的一段时间内发生重疾,保险公司是不予理赔的(防止客户带病投保),等待期一般为90天到1年,等待期越短对消费者越有利。

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