小孩都活泼好动，安全意识比较淡薄，自我保护能力弱，防范危机意识差。而意外风险总是无处不在，若孩子发生不测，对于父母无疑是沉重的打击。因此，不少家长谋划着给小孩买意外险。那小孩意外险怎么买呢？专家建议：给小孩买意外险，年龄不同，侧重点也不同。
小孩买意外险 年龄不用侧重点也不同
一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但家长朋友现在才开始考虑为孩子买保险，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。
幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高。一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%；满1周岁但未满2周岁的孩子，给付比例为40%；满2周岁但不足3周岁的儿童，给付比例为60%；满3周岁但不足4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。因此，建议家长朋友多买些住院医疗补偿型的险种。经济实力强的父母可以考虑早为子女教育金做打算。
上学时期，由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。
小孩买意外险需要注意哪些事项
保险专家提醒父母选购儿童意外险时应注意以下三点：
1、看清儿童意外保险保障范围：家长在为孩子购买儿童意外伤害保险的时候要看清保障范围，不要认为只要买了 意外险，孩子发生了意外就都有了保障。
2、看清儿童意外保险保额： 根据《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的 身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的。
3、看清儿童意外保险理赔项目：家长买意外险之前要弄清哪些费用可以报，哪些费用不能报，是全额报还 是按照一定比例报，以免到时候与保险公司产生纠纷。