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在目前的低利率时代，投保人还是选择有分红功能的产品比较合适。因为它能将固定利率转变为浮动利率，而实际分红和结算利率也将视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定年预定利率不超过2.5%的限制。而且，有分红功能的产品在将来市场利率上升后，投保者能在一定程度上得到保险公司的补偿。目前我国正处于高速发展的经济周期，市场升息预期强烈。
招商银行保险提醒，分红型养老险的一个明显优势就是随着利率上升，客户有可能通过投保来抵御通胀，从而获得更多利益。也就是说，分红型养老险的好处就是收益与当时的利率和保险公司的投资业绩挂钩，因此可以回避或部分回避通胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。