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保险理财计划书之如何规划

时间:2017-04-20 09:22:08来源:招商信诺
摘要:保险理财如何规划:时常梳理自己的支出和收入、存钱是最实用的理财手段、注意家庭中的固定资产比例、理性选择保险产品的家庭成员等等.
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现在很多的白领,手头上都会有一些多余的资金,所以他们有的时候会拿出来用作保险理财,那么对于保险理财,要如何来规划比较好?

保险理财计划书之如何规划

1、时常梳理自己的支出和收入

总是有一些人,根本不清楚自己的收入和支出,一个月下来没什么结余。从理财的角度来讲,收入-存款=支出,而绝不是收入-支出=存款。记账是一种很原始但很有效的理财方式。只有把自己的收入和开支梳理清楚了,才能进一步进行理财策略的调整。

2、存钱是最实用的理财手段

很多人都信奉“能花钱能赚钱”,“能赚钱又能有计划地花钱”才应该是投资理财之道。资产的积累非常重要,而存钱是最简单也是最实用的理财手段。每个月一拿到工资,就应存一定比例的钱到银行,可以采用零存整取或者基金定投,剩下的才是支出部分。

3、注意家庭中的固定资产比例

许多人觉得买房子是很保险的投资方式,所以手头一有钱,就去买房子。除去房价下跌资产缩水的风险,因为买房而背上几十万上百万房贷也往往导致生活质量下降;而固定资产的增值空间有限,而且变现能力较差。所以,固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。

4、理性选择保险产品的家庭成员

保险在家庭理财中是风险管理工具,而非投资工具。不要忽视保险的重要性,尤其是处在事业上升期的年轻人,一旦生病或者发生意外,将给家庭带来巨大的打击,因此家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。

5、做一个长期理财规划

很多都市白领都只知道拼命挣钱,准备挣到了钱就休息,但是对于未来却没什么考虑,对于保险规划和养老计划,更是无暇顾及。然而,应该从现在开始,建立长期规划。

6、充分准备紧急备用金

很多家庭都忽视了这一点,股票、基金、房子一大堆,但是用于救急的现金很少。虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果,但还是应该将3-6个月的收入作为家庭紧急备用金,以备不时之需。

理财保险可靠吗

这个问题需要从以下几方面分析:

1、从产品自身利益来说:收益高低难说,至少保本而且安全。

2、从保障来说:除了保险产品之外,没有任何一种有对人身保障的理财产品。

3、从法律层面来说:所有保险产品受法律保护,而且还有避税的功能。

保险理财如何规划,其实是非常重要的,因为只要充分的规划好了,才能让自己从中获取更大的利益,才能让自己的资金得到充分的应用。


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