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理财险适合人群 不同种类不同适宜人群

时间:2017-06-20 19:21:31来源:招商信诺
摘要:理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品,属人寿保险的新险种.经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益.
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现在我们的生活水平越来越好,工资也是越来越高,所以很多人手上都是有一些富余的,所以会想到投保一份理财险,那么你知道理财险适合的人群吗?

理财险适合人群

1、传统型理财险

传统型理财险的预定利率是确定的,一般在2.0%——2.4%,从什么时间开始收益,收益多少钱,都是投保时就可以明确选择和预知的。但寿险产品预订利率市场化迈出第一步后,未来商业理财险的利率渐渐更具吸引力。

优势:回报固定。在出现零利率或者负利率的情况下,也不会影响传统理财险的回报利率。比如在20世纪90年代末期出售的一些商保理财产品,按照当时的利率设计的回报,回报率达到10%。

劣势:很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的,如果通胀率比较高,从长期来看,就存在贬值的风险。

适合人群:比较保守,年龄偏大的投资人。

2、分红型理财险

分红型理财险通常有保底的预定利率,但这个利率比传统理财险稍低,一般只有1.5%——2.0%。分红险除固定生存利益之外,每年还有不确定的红利获得。

优势:收益与保险公司经营业绩挂钩,理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对投资资金的威胁,使投资资金相对保值甚至增值。

劣势:分红具有不确定性,也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。要挑选一家实力强,信誉好的保险公司来购买该类产品。

适合人群:理财比较保守,不愿意承担风险,容易冲动消费,比较感性的投资人。

3、万能型理财险

万能型理财险这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后,保费进入个人投资账户,有保证最低收益,目前一般在1.75%——2.5%,有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外,还有不确定的“额外收益”。

优势:万能理财险的特点是下有保底利率,上不封顶,每月公布结算利率,目前大部分为5%——6%,按月结算,复利增长,可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明,存取相对比较灵活,追加投资方便,寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。万能型理财险可以灵活应对收入和理财目标的变化。

劣势:存取灵活是优势也是劣势,对储蓄习惯不太好、自制能力不够强的投资人来说,可能最后存不够所需的资金。

适合人群:比较理性,坚持长期投资,自制能力强的投资人。

4、投资连结理财保险

投资连结理财保险也叫“基金的基金”,是一种长期投资的手段,设有不同风险类型的账户,与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益,保险公司只是收取账户管理费,盈亏由客户全部自负。

优势:以投资为主,兼顾保障,由专家理财选择投资品种,不同账户之间可自行灵活转换,以适应资本市场不同的形势。只要坚持长线投资,有可能收益很高。

劣势:是保险产品中投资风险最高的一类,如果受不了短期波动而盲目调整,有可能损失较大。

适合人群:比较年轻,能承受一定的风险,坚持长期投资理念的投资人。

投资理财险的费用

(一) 基本保障费用

系指保险公司再签发保单时,向保户收取公司营运相关行政费用,通称前置费用。

(二) 额外投资保费费用

系指保户将额外一笔钱投入分离账户时,保险公司收取的投资行政费用。

(三)保单管理费

系指保单运作所产生的行政管理费用,自保单现金价值中每月扣取,每月约新台币100元不整。

(四) 投资标的转换费用

系指投资标的转换时所产生之费用,一般而言,保险公司允许保户在固定时间固定次数内,转换投资标的不需收取任何费用,若超过则依次数收取转换费用。

(五)赎回费用

即后置费用,通称解约费用,有关解约费用之计算及扣除方式,依各保险公司之契约规定办理。

理财险虽然说,并不是人人都适合购买,但是对于大多数人来说,这份保险还是值得购买的,只是我们在购买之前,一定要考察一家最靠谱的保险公司为好。


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