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养老险案例分析 商业养老险的五大优势

时间:2017-07-13 10:13:25来源:招商信诺
摘要:商业养老保险是商业保险的一种,它以人的生命或身体为保险对象,在被保险人年老退休或保期届满时,由保险公司按合同规定支付养老金.
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现在很多人都在犹豫,到底自己要不要再另外投保一份商业养老保险?因为自己已经有了一份社会养老保险,下面我们通过一则案例分析,告诉你。

养老险案例分析

上海的韦先生,今年40岁,每月收入15000元,太太每月收入8000元,两人都有社保。家庭每月开支8000元,家中有车有房,无房贷。目前夫妇俩有存款200万元,房产两套,一套自住,一套做投资。股票30万,基金10万。两人本不想要孩子,迫于父母多年来的压力,太太在2014年11月份生下了一个儿子。韦先生还有20年退休了,但考虑到抚养孩子、照顾四位老人以及夫妇俩的养老,韦先生颇感压力。为此,想咨询理财师该如何理财呢?

根据韦先生家的实际情况,理财师认为韦先生夫妇月收入23000元,除去每月8000元的生活开支,每月结余15000元,对于一个上海普通家庭来说,这收入还不错。但如今自己还有20年要退休,期间还要考虑到抚养孩子,照顾四位老人,未来压力肯定加大。对此,理财师表示,除了收入外,建议再进行适当的投资,让家庭财富增值。其次,夫妇俩除了社保,不妨再购买一份养老型商业险,补充退休后的养老金。第三,孩子教育金方面,建议开始储备,让孩子将来上学无忧。

商业养老保险的五大优势

第一、保险养老方便可行。和其他投资理财工具相比,保险就像一架“傻瓜相机”,也许照片质量不是特别的好(回报不算太高),但总体还是比较稳定可靠。

而其他理财养老工具可能是“专业相机”,理论上讲有可能获得更好的照片质量(回报较高),但如果操作者技术不纯熟不高超,实际拍出的照片质量可能比傻瓜相机还不如。

第二、保险养老的回报特别明确。只要确定自己希望在退休后每月从保险公司领到多少养老金作为补充,就可以让保险公司帮助规划并计算出自己需要购买的保险额度和缴费的时间,到了约定时间就可以开始按月领钱了。

第三、保险养老可以强制自己储蓄。青壮年时期有很多的花钱渠道,如果不要求自己为了将来养老而预先做准备,那么钱在不经意间就花掉了,而老年生活却没了保障。

商业养老保险恰恰有一个强制储蓄的功能,要求投保人必须按时定量交保费,如此一来,远期的养老安排就有了计划性。另外,由于退保损失会比较大,因此人们会慎重考虑“毁约”问题,从而更增强了资金使用的专项性和储蓄的强制性。

第四、养老储备是一项长期的理财计划,而通过复利滚存计算收益的分红型养老保险,就是储备时间越久,理财效果越佳,对于“养老目标”较为匹配。

所谓路遥知马力,日久见“效力”,“复利的魔力”通过分红型保险可以得到明显的体现。

而且,终身型的养老保险能够让人活得越久,领得越多,可以部分解决退休后“活得太久”带来的经济压力,这一特点是其他任何理财工具都无法替代的。

第五、对于有红利投资理财功能的保险,其收益所面临的风险相对较低。作为养老资金来说,最基本的要求是追求本金安全、适度收益、抵御通胀,这与一般资金投资追求收益较大化的原则有所区别。

商业养老保险是非常有优势的,例如我们招商银行一网通的金岁年年养老金计划,它的保障内容如下:

交10年,领21年:只需10年时间既可为自己准备好充足养老金,从60周岁开始每年领取养老金,一直领到80周岁。

贴心祝寿保险金:80周岁的保单周年日领取祝寿金:全额基本保额。

每年都在长大的养老金:60周岁第一个保单日领100%基本保额,从第二年开始每年多领5%基本保额,坦然对抗通货膨胀。

身故保险金:未满60周岁身故,领取已支付全部保费; 60周岁-80周岁期间身故,按基本保险金的31.5倍,扣除已领保险金赔付。


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